美国司法部首次大规模打击用 AI 冒充大学生的“幽灵学生”贷款诈骗

美国司法部周四宣布起诉五名个人，这是联邦层面首次针对“幽灵学生”的大规模打击行动。诈骗者购买美国公民的个人身份信息（PII），重点瞄准高中毕业后未上大学直接就业的人群，用这些身份填写 FAFSA 并申请入读大学和社区学院；资助款先拨给学校支付学费杂费，余额则流入诈骗者控制的账户，数十名美国人被招募为“钱骡”开设银行账户。 为让资金持续流动，诈骗者利用 AI 填写申请、完成课程作业，甚至伪造学生正在参加线上课程的假象。司法部全国欺诈执法司助理司法部长 Colin M. McDonald 称，目的是让“幽灵学生”一个学期接一个学期地留在学校。目前已从与肯尼亚籍人员相关的网络中查获超过 75 万美元加密货币，McDonald 称这是肯尼亚首例此类国际查获行动。 教育部已识别出超过 83 万个疑似利用美国公民 PII 创建的欺诈性联邦学生资助账户，若全部为幽灵学生，总损失接近 1.3 亿美元；官员称与此次逮捕对象相关的实际损失超过 3200 万美元，并相信实际总额要高得多。其中一起案件中，一名被告通过多家金融机构的多个账户接收 700 多笔欺诈退款存款，总额约 1,439,548 美元。司法部怀疑该骗局至少自 2021 年起存在。 案件由教育部监察长办公室最先发现欺诈模式，FBI 随后协助确定受影响账户数量并追踪资金至美国及境外的银行账户和加密钱包。弗吉尼亚东区联邦检察官办公室已向全国 26 个 FBI 外地办事处发出约 50 份移交线索。 特朗普政府教育部引入了在线身份验证要求，学生需将政府签发的身份证件举到摄像头前由自动系统审核并分配风险评级，被标记为“高风险”者将被拒绝资助。但倡导者警告误报会带来负担：低收入学生可能没有驾照等证件，补办会增加成本，被误判者助学金发放也可能延迟。8 月教育部曾确认 6 月 29 日至 7 月 6 日期间的技术问题导致欺诈评估结果无法与部分 FAFSA 表格共享，事后已重新处理。